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王军生

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农信社合规经营风险防范

发布日期:2015-10-19浏览:1765

  • 课程时长

    12 H

    课程大纲






    一.合规经营风险识别






    合规风险是银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。


    坚持“三个坚守”不动摇的经营原则


    1、坚持“金融法规+政策指引”的经营底线


    2、坚守“金融法规+政策禁区”的经营理念


    3、坚守“合规经营”的运作基础上的“三防一保”的经营规则+竞争原则


     “三防一保”是:信用风险+市场风险+操作风险,确保效益各项指标


    违规“经营风险”


    将引发各种风险:信用风险+市场风险+流动风险+法律风险+声誉风险+财务风险等


     




    银行经营要把合规经营放在业务发展和效益之上,哪怕影响业务发展和效益,也要坚持合规经营。


     违规经营的处罚


     行政处罚+准入限制+退出市场


    银监会06年发布《商业银行合规风险管理指引》


    合规管理+内部审计


    =事前控制+事中控制+事后控制


    例如:


     信贷资金严禁企业违规进入股市、债市、房市等领域


     监测客户准入的相关政策和要求


     信贷资金支付管理不规范


    回收再贷操作不规范,还款来源不合规


     






    二、农信社“合规经营”的“五个一”工程






    1、树立一个理念;2、构建一个管理架构;3、制定一套好制度;4、创新一套合规风险管理工具5、建设一套合规预防体系。






    三、农信社合规经营理念+合规风险管理的原则






    合规理念:


    1、依法合规经营光荣,违法违规经营可耻;2、合规创造价值、合规防控风险、合规保障发展




    合规风险管理原则:


    1、主动原则


    2、独立原则


    3、预警原则
    4、动态原则
    5、系统原则






    四、农信社在合规风险防范方面尚存在的问题






    1、重业务拓展,轻合规管理;2、重事后管理,轻事前防范;3、重操作人员管理,轻管理人员约束;3、多数农信社合规风险管理职责分散。






    五、加强农信社合规风险防范方法






    1、倡导主动合规,培养有效互动的合规文化。


    2、成立专门的合规管理部门,构建合规风险管理机制。


    3、树立“合规从高层做起,合规人人有责”的观念。


    4、认真梳理合规风险点,采取有效措施控制合规风险。






    六、促进信用社合规经营五种方法






    1、是要在工作细节上去践行。


    2、是要不断提升全员的整体素质。


    3、是要形成一种长效机制。


    4、是要形成一种合力。


    5、是中层以上干部要自觉做合规合法的表率,严于律己,率先垂范。




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